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Comment magasiner pour un prêt hypothécaire

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Négocier les taux d’intérêt sur son prêt peut vous faire économiser des milliers au cours de votre hypothèque.

Avant commencer votre recherche pour une maison, c’est une bonne idée de comparer les taux d’intérêt et les conditions hypothécaires à différentes banques. Le taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire affectera de manière substantielle le coût global de votre résidence ou les retours sur votre investissement locatif. Voici quelques étapes que vous pouvez prendre pour vous assurer d’avoir les meilleur termes possible:

Découvrez votre cote de crédit

Votre cotre de crédit sera utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes admissible à une hypothèque et si vous recevrez les taux d’intérêt les plus bas. Des cotes de crédit plus élevés conduiront à de meilleures conditions sur votre prêt. Pour cette raison, il est toujours préférable d’obtenir une copie de votre relevé de crédit au moins 6 mois avant de postuler pour une approbation préalable. De cette façon, vous aurez le temps de corriger toute erreur avant que votre relevé n’atteigne la banque.

Comparer différentes options de prêt

Il existe nombreux types de prêts immobiliers, chacun répondant à différents besoins de financement. Les deux types principaux sont les hypothèques à taux fixe et à taux variable.

Hypothèque à taux fixe: une hypothèque à taux fixe est un prêt dans lequel le montant hypothécaire total et les frais payés chaque mois par l’emprunteur restent les mêmes pendant toute la durée du prêt ou pour une partie convenue du terme. Ce type d’hypothèque est attrayant pour de nombreux emprunteurs, car il permet une comptabilité prévisible et les protège contre les risques de fluctuations du marché.

D’autre part, les taux d’intérêt associés aux prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à être plus élevés que ceux associés aux hypothèques à taux variable.

Hypothèque à taux ajustable: Avec un taux variable, le taux d’intérêt et le paiement de l’hypothèque varient selon les conditions du marché. Dans des conditions normales, les taux d’intérêt initiaux sont fixés pour une période de temps spécifique, après quoi il est réajusté sur une base mensuelle ou annuelle.

Considérez un courtier hypothécaire

Un courtier hypothécaire se déparre dans divers établissements financiers différents pour vous trouver les meilleurs termes. Étant donné que les courtiers en hypothèques ont un large réseau de prêteurs, ils peuvent vous orienter vers des options que vous n’auriez pas su autrement. Un courtier hypothécaire est également équipé pour distinguer les termes onéreux dans les contrats hypothécaires.

Examiner les programmes d’incitation pour les premiers acheteurs

Si vous êtes un premier acheteur, vous pourriez être admissible à un prêt sans intérêt pour contribuer à vos coûts de clôture. Par exemple, le régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux premiers acheteurs d’emprunter jusqu’à 25 000 $ par année de leur épargne-retraite (REER) pour financer l’achat de leur premier foyer. Alors que le prêt sans impôt peut être bénéfique, vous devriez consulter votre planificateur financier pour déterminer si le RAP est le bon choix pour vous.

Une fois que vous avez choisi une institution prêteuse, demandez une approbation préalable

Une pré-approbation en main avant de commencer à acheter votre maison n’est pas une exigence, mais elle est très avantageuse. Une pré-approbation renforcera votre offre dans le cas d’une guerre d’enchères et achètera aux vendeurs que vous êtes qualifié et sérieux. Cela vous empêchera également de visiter les maisons hors de votre budget.

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